Несостоятельность (банкротство) – это невозможность должника заплатить по кредитам, которая признана уполномоченным государственным органом. Индивидуальный предприниматель не может исполнить свою обязанность по уплате государственных платежей и рассчитаться с кредиторами (банками или МФО). Банкротство ИП с долгами по налогам – это серьезная проблема, если пустить дело на самотек и не обратиться к профессионалам. Главная проблема в том, что юридические лица рискуют меньше (только уставным капиталом).
Если речь идет о физическом лице, то ему приходится закладывать личное имущество. Реализация имущества на торгах начинается только тогда, когда невозможна реструктуризация долга.
Чтобы избежать негативных последствий и выполнить процедуру с минимальными потерями, обратитесь к экспертам. Наша команда провела более 1 000 дел и помогла клиентам избавиться от накопленных долгов с минимальными потерями. Работая с нами, дело не дойдет до продажи имущества на торгах.
Факт: Арбитражный суд не может решить, что потребуется реализация жилья должника. Как правило, по законодательству РФ нельзя продавать единственное жилье человека (коттедж или квартиру). Но если недвижимость находится в залоге у банка из-за ипотечного кредита, реализация возможна.
Признаки банкротства
Банкротство ИП с долгами по кредитам проводится только в том случае, если несостоятельность будет признана Арбитражным судом. Есть несколько признаков, по которым человек получает данный статус:
- 1. Задолженность гораздо выше суммарной стоимости имущества, находящегося в собственности.
- 2. Более 3 месяцев подряд человек не способен рассчитаться с кредиторами.
- 3. Сумма задолженности физического лица не менее 500 000 рублей.
Дела о банкротстве рассматриваются арбитражным судом. Если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом, производство по делу о банкротстве может быть возбуждено арбитражным судом при условии, что требования к должнику - юридическому лицу в совокупности составляют не менее чем триста тысяч рублей, а в отношении должника - физического лица - не менее размера, установленного пунктом 2 статьи 213.3 настоящего Федерального закона.
По сравнению с юридическими лицами, выполняется процедура проще. Можно закрыть ИП, предварительно отправив заявление в ФНС. Если человек не смог извлечь прибыль из бизнеса и остался в долгах перед банками и МФО, лучше всего признать себя банкротом. Инициатором процедуры может выступать как кредитор, так и предприниматель.
Гораздо важнее то, как оформить банкротство ИП с долгами без серьезных последствий. Главное избежать реализации имущества и довести дело до реструктуризации долга, чтобы человек мог выплачивать его без начисления дополнительных процентов в течение длительного времени. В этом случае представители финансовой организации будут вести переговоры только через вышестоящие инстанции, а угрозы со стороны коллекторов прекратятся.
Запустить процедуру может и кредитор, но нужно понимать важную деталь – это бесполезно, если бизнесмен утратил статус ИП. В данной ситуации истец получит документ назад. Если статус сохранился, то Арбитражный суд рассматривает заявление до 7 рабочих дней. В идеале запускать ситуацию до такой степени нежелательно. Расходы будут выше, изначально суд будет на стороне истца. По закону индивидуальный предприниматель обязан самостоятельно обратиться в Арбитражный суд, если не способен рассчитаться по долгам. В этой ситуации расходы на ведение дела будут ниже.
Какие документы необходимо подготовить?
Мы приведем список основных документов. Он намного длиннее, и при обращении к нам для оформления несостоятельности мы поможем вам собрать весь пакет документов. Перед обращением в Арбитражный суд нужно подготовить:
- 1. Заявление о признании должника банкротом.
- 2. Основание появления задолженности перед финансовыми организациями.
- 3. Информацию о доходах физического лица за последние 3 года (с указанием суммы удержанных налогов).
- 4. Список кредиторов.
- 5. Опись имущества (ценные бумаги, транспортное средство, недвижимость, акции).
- 6. Справку из реестра ЕГРИП.
- 7. Документы, подтверждающие право собственности на недвижимое имущество (земельные участки, квартиры, дома, офисные или складские помещения).
- 8. Выписка с дебетовых счетов за последние 3 года.
- 9. Квитанция, подтверждающая оплату госпошлины.
Процедура банкротства ИП с долгами перед налоговой запускается только после подготовки заявления, которое содержит:
- 1. Личные данные индивидуального предпринимателя.
- 2. Информацию о семейном положении.
- 3. CPO финансового управляющего.
- 4. Причину несостоятельности.
- 5. Подробное описание долга (с указанием конкретных цифр и организаций).
- 6. Список имущества, находящегося в собственности.
Особенности подачи заявления на банкротство ИП
Желательно не откладывать обращение к экспертам, потому что постепенно долг будет расти, а ситуация усугубляться. Последствия банкротства ИП с долгами по кредитам могут быть тяжелыми, если пустить дело на самотек и сэкономить на профессиональной помощи. При наличии долгов перед ФНС ситуация ухудшается, потому что налоговая служба имеет большее влияние по сравнению с финансовыми организациями:
- 1. Продолжительность подачи требований в конкурсном производстве может увеличиться на срок до 6 месяцев.
- 2. При обжаловании сделок должника действует сложная система пересмотра платежей, полученных ФНС.
- 3. В случае с юридическими лицами можно заявить о привлечении к субсидиарной ответственности руководителя со стороны должника.
Это допустимо в том случае, если более 50% долга образовалось по причине нарушения законодательства РФ. Физическое лицо в данной ситуации полностью отвечает всем своим имуществом.
Теперь ФНС может частично погашать задолженность после торгов, так как после реализации имущества должника кредиторы отправляют часть денег в конкурсную массу.
Обратите внимание! Лучший способ избежать проблем с сотрудниками налоговой службы – своевременно платить по счетам. Если игнорировать требования ФНС и копить огромный долг, то гарантировано будут трудности в суде. В кризисном положении лучше самостоятельно обратиться в Арбитражный суд. В этом случае можно выбрать арбитражного управляющего.
Банкротство ИП с долгами при болезни и по другим причинам лучше запускать самостоятельно, предварительно проконсультировавшись с экспертами. От грамотного оформления документов и подготовки в целом будет зависеть конечный результат. На первом заседании суда будет вынесено решение:
- 1. Реструктуризация – проводится в тех случаях, когда предприниматель в силах выплатить долги и имеет стабильный доход. При этом есть ряд ограничений. Например, проводить сделки на сумму свыше 50 000 рублей без письменного согласования с финансовым управляющим запрещено. То же самое относится к займам и кредитам, они в обязательно порядке согласовываются в письменной форме. При реструктуризации заранее согласовывается продолжительность выплат и график платежей. Для согласования финансовый управляющей выводит его на рассмотрение собрания кредиторов. При утверждении он направляется в Арбитражный суд. Практика показывает, максимальный срок выплат – 36 месяцев.
- 2. Реализация имущества – если собрание кредиторов отклонит план реструктуризации, запускается реализация имущества на торгах. Такое решение может вынести судья, если финансовое положение должника тяжелое (отсутствует стабильный доход). В конкурсную массу относят недвижимость в залоге, транспортные средства и т.д. Продавать личные вещи запрещено, но допустимо реализовывать предметы роскоши. Имущество оценивается командой независимых экспертов, после чего по решению суда запускается процедура реализации. Полученные денежные средства отправляются на погашение долгов (часть может быть направлена на оплату услуг финансового управляющего). Но какие долги списываются при банкротстве ИП? Вся сумма будет списана независимо от того, хватило ли вырученных денежных средств на погашение задолженности. По решению Арбитражного суда индивидуальный предприниматель избавляется от всех обязательств перед банками и МФО.
- 3. Мировое соглашение – это лучший вариант процедуры банкротства. Если говорить простым языком, то кредиторы доверяют индивидуальному предпринимателю. Они понимают, что бессмысленно проводить реализацию имущества – при активной работе человек быстрее вернет денежные средства. Бывают случаи, когда мировое соглашение подписывается из-за того, что есть третье лицо, готовое погасить всю сумму на 100%. Мировое соглашение после получения согласия кредиторов и индивидуального предпринимателя утверждается Арбитражным судом.
Если есть задолженность
После заседания о признании должника банкротом происходит сбор информации финансовым управляющим. На основании этих документов финансовый управляющий назначает собрание кредиторов и сообщает кредиторам какие мероприятия были проведены, какое имущество было выявлено и какое имущество подлежит реализации.
В судебной практике встречаются случаи, когда долги ИП при банкротстве физического лица не приходится погашать через план рест руктуризации или реализацию имущества. Судебное дело может прекратиться по 4 причинам:
- 1. Бизнес вновь начал приносить прибыль, платежеспособность восстановилась.
- 2. Индивидуальный предприниматель рассчитался с кредиторами.
- 3. Все кредиторы отозвали иск в суд (нет претензий к ИП).
- 4. Должник не способен возместить судебные издержки.
При наличии задолженности перед ФНС или кредиторами не рекомендуется вести дело в Арбитражном суде самостоятельно при отсутствии опыта. Во-первых, бизнесмену тяжело абстрагироваться от происходящего и он заранее думает о полном крахе. Во-вторых, нужно идеально знать законодательство РФ, иметь богатый опыт переговоров и ведения дела в суде. Оформить банкротство можно с выгодой для ИП и избежать реализации имущества. Наша команда специализируется на оформлении банкротства для юридических и физических лиц и всегда достигает положительного результата.
Возможные последствия
После запуска процедуры банк не может арестовать имущество индивидуального предпринимателя. В течение всего дела бизнесмен не может реализовать свое имущество или отчуждать в пользу кого-либо. В эту категорию не попадают следующие виды имущества:
- 1. Земельные участки (если на них расположены жилые помещения). При условии, что земельный участок не находится в залоге у банка.
- 2. Единственное жилье должника, если оно не находится в залоге у банка.
- 3. Бытовая техника, мебель, электроника и другие домашние вещи (за исключением предметов роскоши, дорогих украшений и драгоценностей).
- 4. Домашние животные.
- 5. Имущество должника-инвалида (в том числе инвалидная коляска).
- 6. Личные денежные средства, не превышающие сумму прожиточного минимума на него и всех иждивенцев.
- 7. Награды, медали, кубки, грамоты.
Если ИП признается банкротом, то списываются и кредиты физического лица. Например, банки могут выдавать займы на неотложные нужды человеку как физическому лицу. Потребительский кредит тоже будет списан. Освобождение гражданина от обязательств не допускается в случае, если:
- 1. Вступившим в законную силу судебным актом гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство при условии, что такие правонарушения совершены в данном деле о банкротстве гражданина.
- 2. Гражданин не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или арбитражному суду, рассматривающему дело о банкротстве гражданина, и это обстоятельство установлено соответствующим судебным актом, принятым при рассмотрении дела о банкротстве гражданина;
- 3. Доказано, что при возникновении или исполнении обязательства, на котором конкурсный кредитор или уполномоченный орган основывал свое требование в деле о банкротстве гражданина, гражданин действовал незаконно, в том числе совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, уклонился от уплаты налогов и (или) сборов с физического лица, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество.
- 4. Требования кредиторов по текущим платежам, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов, а также иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора, в том числе требования, не заявленные при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина, сохраняют силу и могут быть предъявлены после окончания производства по делу о банкротстве гражданина.
В течение 5 лет после официального оформления несостоятельности нужно информировать МФО и банки о проведении данной процедуры, когда человек обращается за получением кредита (в том числе при покупке недвижимости и при оформлении ипотечного кредитования). В течение этого времени также запрещено повторное банкротство. На срок до 3 лет придется отказаться от руководящих должностей (также нельзя регистрироваться в качестве ИП и открывать ООО).
После завершения процедуры в суде бизнесмен лишается всех разрешений и лицензий, а доверие со стороны банков снижается (падает рейтинг). Поэтому в будущем при регистрации ИП придется заново получать сертификаты и лицензии от уполномоченных органов, а банки будут предлагать высокие процентные ставки при получении кредитов.
Максимальной выгоды удается достичь в том случае, если у ИП нет личного имущества для погашения долгов. Можно избавиться от задолженности на 100% и полностью избежать потерь. Но если обнаружится сокрытое имущество, то будут огромные штрафные санкции. Чтобы подробно проконсультироваться по данному вопросу и избежать последствий, свяжитесь с нами удобным способом прямо сейчас.